Bitcoin VS доллар США – что станет мировой резервной валютой? Часть 1.

Биткоину всегда пророчили большое будущее. Действительно, криптовалюта выглядит не столько как оригинальная инновация, а как абсолютно новая идеология построения финансовой системы. И сравнить её можно, пожалуй, разве что только с появлением железных дорог на паровой тяге – всё сразу тогда переменилось. Разумеется, будущее Биткоина это конфронтация с существующими процессами и алгоритмами традиционной фиатной финансовой системы. И кто победит в этом противостоянии – ответ далеко не такой очевидный, как может показаться как либералам, так и скептикам. Попробуем разобраться в этом на страницах данной статьи.

Биткоин: казнить нельзя – помиловать!

К слову, невозможно не обратить внимание на поразительное сходство реакции широкой общественности что на появление паровозов, что на рождение Биткоина. Про железные дороги тоже изначально заявлялось, что они не только экономически бесполезны, но ещё и смертельно опасны: взрыв пара, находящегося в котле под давлением немедленно приведёт к уничтожению всего поезда… И так далее. Главными врагами в том случае выступали крупные транспортные монополии, использующие конную тягу. Однако очень быстро враждебные нападки сменились лояльной скупкой акций железнодорожных компаний (буквально, наперегонки). И отрасль получила такой старт, что хватило на весь XIX век и на половину XX-ого.

Биткоин против доллараЧто касается Биткоина и распределённых сетей, то конкурентами (и потенциальными недоброжелателями) являются, в принципе, все классические национальные финансовые системы. Конечно же во главе с соответствующими валютами. Но самым главным конкурентом был, есть и будет доллар США. Только «бакс»! Потому что вся существующая система традиционных финансов выстроена и заточена именно на приоритет доллара США по отношению к любым другим валютам.

Но вот что интересно: Биткоин приходит и активно развивается, приобретает пользователей даже в тех странах, которые теоретически и потенциально должны видеть в нём угрозу собственному суверенитету. Это, как правило, весьма состоятельные мировые экономики и сильные (и увесистые) в политическом отношении государства. И вот чем больше их сила, тем вольготнее чувствует себя Биткоин в данных юрисдикциях. Но есть и другие страны, которые, наоборот, виртуальным деньгам всячески препятствуют, угрожая даже рассовывать по тюрьмам их пользователей.

Налицо прямая параллель с железными дорогами в начале XIX века: кто-то противодействует, кто-то, наоборот, спешит снимать сливки, пока «народу не набежало» и все не стали делать точно также. Но в чём именно заключается «сливочность» проекта? И почему распределённые сети вообще угрожают фиатным деньгам самим своим существованием? Попробуем прояснить ниже.

Что может биток, чего не может бакс

С момента становления Большого Доллара самым желанным активом в мире, прошло уже почти 50 лет. Никакому здравомыслящему аналитику даже в голову не могло прийти, что что-то способно превзойти по показателю востребованности американский доллар! Тем более, какая-то абстрактная, виртуальная величина в виде платёжного средства – криптовалюта!

Доллар

Биткоин против доллараВся современная платёжная система построена на институтах – банках. Каждый банк имеет «сообщество друзей» – некий набор других банков, с которыми у него прямые корреспондентские отношения. Это означает, что отправить деньги он может только им, а не вообще в любой банк в мире. Поэтому когда клиент размещает ордер на перевод своих денег, к примеру, из Франкфурта-на-Майне на другой расчётный счёт в банке, например, в Токио, то это означает: скорей всего, цепочка банков, через которые пройдет этот платёж, будет включать в себя как минимум 2 промежуточных института.

В каждом банке есть так называемые транзитные счета. Они как раз и служат для целей приёмки и дальнейшей отправки средств, предназначенных для других банков, то есть, следующих транзитом. В каждом таком институте все принимаемые на такие счета платежи проверяются на предмет их соответствия заданным ограничениям:

  • Проверяется плательщик – не входит ли он в красный список Интерпола или в чёрный межбанковский список.
  • Проверяется получатель: не является ли он наркоторговцем или террористом (и на предмет иных ограничений тоже).
  • Сверяется формулировка платежа с заявленной деятельностью плательщика/реципиента. Если нужно, то поднимаются документы, обосновывающие платёж (контракт, счета, дополнительные соглашения).

Эта, безусловно, трудоёмкая работа называется клирингом и занимает определенное количество времени. Поэтому реальный проход средств из Франкфурта в Токио займет не меньше пары дней. Несколько дней – это  на общих основаниях, но за дополнительную плату можно процесс и ускорить.

Все это необходимо, во-первых, для противодействия отмыванию и легализации доходов, нажитых преступным путём. А во-вторых, конечно, ещё и для санкционных целей в большой геополитической игре. А кто у нас главный геополитик? Правильно, США. И именно под их неусыпным контролем эта система и выстраивалась

Биткоин

Биткоин против доллараА что же Биткоин? Как у него с клирингом? Где расположены проверяющие транзакции сотрудники и кто им пишет программное обеспечение? Да в том-то и дело, что нигде. А программное обеспечение было написано один раз и работает до сих пор (с единственной корректировкой от 10 июля 2010 года). И называется эта «проверяющая» система – технология блокчейн.

В отличие от фиатных денег, которые путешествуют со счёта на счёт разных банков, каждый из которых существует в конкретной юрисдикции, криптовалютные сети «раскинуты» в интернете, как таковом.

Кому принадлежит интернет? Всем – это ответ, подразумевающий «никому»!

Поэтому никаких суверенных прав ни на одну криптовалюту нет ни у какого правительства. А это всё меняет:

  • Сразу становится возможно проводить операции перечисления между двумя счетами непосредственно. Посредники становятся просто не нужны. Клиринг осуществляет сама бездушная, а потому не ошибающаяся система блокчейн. Человеческий фактор исключается полностью.
  • В интернете нет границ и невозможно ввести санкции. А значит ни движению средств, ни их хранению ничего не будет препятствовать и ничего не сможет угрожать.
  • В отличие от реального мира, в мире виртуальном невозможно избавиться от анонимности. Потому что просто нет того места, куда нужно предъявлять паспорт. Так что абсолютно все транзакции в виртуальном пространстве априори будут оставаться обезличенными. Конечно если их инициатор не пожелает сам раскрыть свою личность.

Вот на обеспечение и гарантию таких прав и свобод доллар явно не способен.

В чём сила, брат, или преимущества криптовалютного оборота

Биткоин против доллараГоворя о финансовой власти на планете, на самом деле, подразумевается власть именно в торговле. Контрагенты во всех странах верят в устойчивость и могущество доллара и желают поскорее превратить в него свои менее ликвидные товары и активы. Доллар владеет умами и сердцами (менее пафосно – предпочтениями). А через них он контролирует всю мировую торговлю.

Биткоин не конкурирует с долларом, зазывая к себе пользователей. Он просто предлагает более оперативную систему расчётов по главным характеристикам.

Независимость от возможных запретов/санкций и тайна личности плательщика

Многим эти аргументы могут показаться второстепенными:

  • Санкции накладываются далеко не на всех, да и вообще, нечего сомнительным бизнесом заниматься.
  • А что касается тайны личности, так банк ведь тоже никому ничего не рассказывает!

Отвечаем по порядку:

  • Во-первых, санкции действительно не страшны до тех пор, пока они не будут наложены конкретно на ваши интересы. Здесь уместна поговорка – про мужика и гром.
  • Во-вторых, тайна вклада в условиях современности фактически отсутствует. Её окончательно убила Швейцария, обязав финансовые институты-резиденты (по требованию властей США) предоставить последним всю свою клиентскую базу.

Срок транзакций

Итак, Биткоин анонимен и трансграничен. Значит скорость проведения транзакций в распределённых сетях потенциально будет выше. Даже несмотря на то, что сейчас это пока обеспечивается не в должной мере (хоть стремление и просматривается). Если быть ещё точнее, то транзакции в потенциале будут занимать мгновения. Чего в принципе не может случиться в традиционной финансовой системе с её многоуровневым клирингом.

Скорость проведения транзакций укладываться в несколько секунд/минут вне зависимости от величины транша и взаимного местоположения контрагентов

Опять же многие скажут: ну, подумаешь, вместо пары дней – пара минут. И подождать так-то можно.

Отвечаем: на самом деле, разница между двумя минутами и двумя сутками ещё какая значительная. Особенно если речь идёт о крупных перечисляемых суммах. А кроме того, это тем более важно, если речь идёт не о перечислениях частных лиц, а о международной торговле.

Биткоин против доллараКак формируется прибыль интернациональных торговцев? Пляшем от оборота: средняя рентабельность сделки, умноженная на количество раз, сколько деньги могут обернуться, то есть реализовать знаменитый марксовский цикл: товар-деньги-товар. Соответственно, чем больше наша рентабельность, тем больше наша прибыль. Но и чем меньше время на одну транзакцию, тем наша прибыль тоже больше. Если время на совокупную транзакцию составляет всего неделю, то выигрыш 2 дней – это почти 25%-ный рост эффективности всего бизнеса!

Но даже и не в этом основная выгода. А в интенсификации торговли.

Скорость товарооборота

Дело в том, что процесс прохода товара через границу крайне забюрократизирован. Но вот что интересно, процесс перехода через кордоны фиатных денег зарегулирован ещё больше. Каждое правительство не желает допускать нелегальной утечки капиталов из своей юрисдикции. Потому идёт дотошная сверка процедуры обмена на предмет отсутствия признаков фиктивной сделки. А поступили ли на таможню оплаченные за границу товары? А пересёк ли границу товар, за который пришла предоплата из-за рубежа? Все эти вопросы нуждаются в документальном подтверждении: банковские паспорта сделок, справки о конвертации, подтверждение уплаты НДС и пр. Пока банк не одобрит паспорт сделки, никакой транзакции не будет. А это ещё как минимум пара дней (в лучшем случае).

Но вот с Биткоином всё проще: никому и ничего предъявлять не надо (да и некуда). О транзакции не узнает никто, кроме непосредственно задействованных в ней участников. Паспорт сделки формировать не нужно, предъявлять доказательство оплаты – тоже. Если цикл оплаты-поставки ранее занимал неделю, то по самым скромным подсчётам экономится 2 дня на само проведение денег и еще 2 дня на банковский «паспорт сделки». Более половины времени сберегается! А это значит, что за один и тот же период времени можно совершить большее число прибыльных сделок:

  • Растёт общий ВВП.
  • Увеличиваются таможенные отчисления.
  • Растут выплаты по НДС и налогу на прибыль.

Но главная выгода здесь именно для государства: улучшается торговый баланс, потому что интенсификация торговли всегда приводит к выравниванию экспорта и импорта.

Резюме

Если так разобраться, то криптовалютные платёжные средства являются мощнейшим тараном, который способен сокрушить очарование даже Большого Доллара. Ведь тот же Биткоин реально оказывается интересен буквально всем его пользователям. Как покупателям, так и продавцам. Он позволяет интенсифицировать бизнес, способствует развитию внешней торговли и выравниванию дисбалансов развития внутри экономики государства.

Из этого, опять же, следует, что действующим властям нужно этот криптовалютный «балаган» как можно скорее прикрывать. Пока совокупный векторальный интерес многих экономических субъектов не разнёс в пух и прах с таким трудом сбалансированные национальные валюты. И более всех в искоренении Биткоина и виртуальных денег вообще-то должны быть заинтересованы именно власти США, а вовсе не Китая. Потому как общемировым эквивалентом является именно доллар США, а не юань.

Но вот тут наблюдается парадокс: Америка Биткоин последовательно интегрирует в финансовую и экономическую жизнь. А стремятся избавиться от криптовалюты страны, чья экономика отнюдь не развивается, а всё больше маргинализируется… О причинах и следствиях данного парадокса в следующей части этой статьи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: