Федеральный Совет Швейцарии запросил изучить риски и возможности, связанные с запуском собственной криптовалюты: так называемого Е-Франка. Криптовалюта будет обеспечена государством и будет использовать схожую с Биткоином блокчейн-технологию. Как сообщает информ-агентство «Reuters», Федеральный совет намерен исследовать данное предложение, которое поступило от депутата Социально-демократической партии Цедрика Вермута (Cedric Wermuth).
Почему так поздно?
Казалось бы, чего удивительного? Страна Альп, сыра (фундю), шоколада, часов и банков обратила, наконец, свой взор на криптовалютную тематику. Удивительным может показаться то, что сделала она это столь поздно, или, выражаясь ещё более точно, – не в первых рядах.
Дело в том, что из всех перечисленных выше описательных черт этой маленькой, но гордой горной страны, определяющим, безусловно, является слово «банки». Испокон веков Швейцария позиционировала себя на международной арене, как государство- даже не -ростовщик, а хранилище. Кто-то из журналистов на рубеже 80-х и 90-х годов XX века подсчитывал (по внешним объективным признакам), какое количество денег и ценностей хранится на счетах и в хранилищах швейцарских банков. Получилось, что около 25% ВВП всей планеты!!!
Есть информация, что в хранилищах некоторых банков до сих пор «мается» золото в слитках с гербом Российской Империи и даже со свастикой. Страну всегда обходили войны (относительно мирное форсирование её войсками Кайзера в I Мировую – не в счёт). Никому не выгодно устраивать «шорох» в собственном кошельке
Промышленность, да и вся экономическая система этой страны хоть и является передовой и развитой, но всё таки не в состоянии «переварить» такой объём капиталов. Многочисленные международные связи финансового бизнеса, агрегированность страны в различные межгосударственные экономические объединения, разумеется, существенным образом, помогают финансовым институтам страны предлагать своим вкладчикам рыночную норму процента по их депозитам или средствам, выделенным в доверительное управление.
В общем, правильнее было бы выразиться, что финансовый сектор, а именно хранение и приумножение капиталов в их самом ликвидном формате, и является для Швейцарии её специализацией в системе международного разделения труда.
Тем более настораживает (по отношению к криптовалютам) тот факт, что правительство этого государства обратило своё внимание к такому феномену нашего времени, как национальные виртуальные валюты, отнюдь не в первых рядах. Представляется интересным разобрать предпосылки этой ситуации по существу и подробнее.
А кто впереди планеты всей?
В первых рядах по внедрению форков с государственной поддержкой выступила Венесуэла (ещё Филиппины, но это пока не реализовано). Причины подобной инициативы стоит искать в сфере структуры государственных доходов. У них есть 2 основные черты:
- они нефтяные;
- и они падают.
Как следствие, правительство из кожи вон лезет, чтобы изыскать новые источники существенных для казны доходов. И ICO в поной мере предоставляют ему шансы для обретения богатства и дальнейшего развития.
Особенностью токенов является то, что под их «личиной» могут скрываться абсолютно любые условия владения, механизмы начисления и выплаты дивидендов, а также особенности прав и обязанностей, связывающих эмитента и владельцев токенов. Что мешает тогда назвать такой токен «государственной криптовалютой»? В презентации (уставе этого форка) можно также прописать порядок его обмена на валюту фиатную и вообще, расписать все возможные «коврижки» для инвесторов. В результате получилось:
- токен называем национальной криптовалютой с государственной поддержкой, чтобы никто не сомневался, что останется без опеки эмитента;
- название должно быть броское и, желательно, привязанное к «вечным ценностям», типа нефти. «El Petro» подойдёт;
- меняем новые виртуальные монеты на фиатные деньги по жестко-справедливому курсу 1 EP = $60 (а чтобы дважды «не бегать», то по столько же и нефть продавать будем);
- продаем ЕР всем желающим за твердую валюту, но вот обратно принимаем только в качестве уплаты налогов – это чтобы резервы в бюджете не программировать для обратного выкупа;
- поощряем экономических субъектов, которые за свои товары-работы-услуги также принимают EP (вроде национального авиаперевозчика). Это чтобы, значит, популяризация.
Вот и обрела криптовалюта свойство, о котором и представить себе не мог Сатоши Накамото (или кто там вместо него). Стал виртуальный форк вполне реальной беспроцентной, бессрочной облигацией…
Так а национальная криптовалюта зачем им нужна?
Соответственно и значение данной эмиссии – исключительно фискальное. Денег нужно в казну, да побольше. Да при том таким образом, чтобы и инфляцию не разгонять, и внешний долг не увеличивать. Здесь, конечно, непризнанность криптовалют в качестве платежного средства в мировом финансовом сообществе играют только на руку таким вот эмитентам.
Но, согласитесь, использование виртуальных денег не по назначению никак не влияет (в смысле, не поддерживает и не развивает) ни экономику, собственно, страны, такой форк учреждающей, ни развивает международную торговлю.
Есть один момент, который может свидетельствовать о конструктивности задумки: обратный обмен El Petro на фиатные деньги возможен, преимущественно, только посредством налоговых платежей. Соответственно, покупатели виртуальных монет получают (в довесок) интерес организовать на территории республики бизнес (в соответствии с масштабом вложений), развить его и начать платить налоги, плавно возмещая себе купленные по $60 «петроши». А если форк в цене подрастёт (он же к нефти привязан, а она того и гляди, подскочить норовит), то ещё и выгоду словить на разнице курсов за пару-тройку лет удастся.
Хроническое отсутствие денег в казне, всё более напористые нападки вашингтонского обкома вынудили правительство Николаса Мадура искать обходные пути и привлекать деньги «в счёт будущих концертов». Ведь данная виртуальная монета – это, по сути, облигация, расплачиваться по которой предстоит из будущих налоговых поступлений.
Однако $1 сейчас бывает важнее, чем $100 завтра – особенно, если «соседи» у тебя на дворе цветную революция того и гляди замутят. Этим и обусловлен тот факт, что кризисная Венесуэла оказалась впереди планеты всей по части продвижения неопробованного денежного актива.
Почему проект национального форка интересен для Швейцарии
Получив столь весомую роль в мировом предназначении (можно даже сказать, призвание), казалось бы, следует быть втройне осторожным по вопросам внедрения неких новых, неосвоенных финансовых активов и либеральных экономических идеологий, вроде распределенных сетей.
Однако постановка в повестку дня вопроса о формировании электронного франка – это уже даже не проект, а вполне свершившийся факт. Так что (экстраполируя опыт государственного внедрения других задумок) можно ожидать, что где-то через год Е-франк увидит свет. Почему же это вдруг приобрело значение и важность для правительства Швейцарии?
Для того, чтобы «разнообразить меню» предоставляемых финансовых услуг?
И да, и нет. Здесь дело в трансформации популярности. Став общепризнанным «тихим местом» для хранения капиталов, Швейцария также обрела лавры славы той юрисдикции, которая не спрашивает, откуда
Согласно расхожему мнению, основным источником таких капиталов является РФ, откуда сомнительные деньги перекачивались в оффшоры далеких юрисдикций с расчётными счетами во вполне швейцарских банках. Отчасти это верно. Во всём, кроме пальмы первенства. Ведь вполне логично предположить, что наибольший поток «неправомерных» капиталов будет из наиболее богатых стран, а такой страной Россия-матушка, увы, совсем не является.
И это правда – самое большое число вкладчиков (относительное и по абсолюту) в швейцарских банках приходится на США. Именно американские резиденты стараются создать себе «кубышку» во вне досягаемости отечественной для них юрисдикции. Разумеется, это (как и в случае с Россией) в подавляющем числе случаев – капиталы, нажитые незаконно, а именно, посредством недоплаты в бюджет Дяди Сэма обязательных платежей – налогов.
Чтобы скрыть активы вкладчиков?
Надо сказать, что признавая неотвратимость налоговых платежей (поговорка: неизбежно, как смерть и налоги), американцы, как впрочем, и все остальные народы мира, очень не любят их не то что переплачивать, но даже просто платить. Отмывание в США всегда было развитым и высокодоходным бизнесом. Самый эффективный и производительный способ отмывания – через ценные бумаги на организованном рынке. Тогда, в силу обезличенности приобретаемых ценных бумаг, можно легально заменить одну формулировку уже банковского платежа на другую.
Пользоваться этим способом американцы начали уже очень давно и успешно пользуются по настоящее время. Трудно даже оценить, какое количество триллионов долларов было «отмыто» таким образом, хотя бы если посчитать с момента окончания II Мировой войны. И в качестве хранилищ (тёплых, тёмных, спокойных и уютных мест) вполне естественно превалировали банки Швейцарии.
Дядя Сэм никогда не любил церемониться. А когда его политические вес и влияния обрели такую мощь, что позволяли любую страну воспринимать, как вассала, то тем более. В итоге сопротивление швейцарских политических элит было недолгим. Результатом стал закон, обязывающий все национальные банки раскрывать всю (!!!) клиентскую базу, если в активах банка существует хоть один цент, пришедший из США (или же вложенный в американские активы).
Закон и серия инструкций увидели свет в 2010 году, и именно этот момент можно считать началом крушения банковской тайны на планете. Мир действительно стал глобальным и обрел своего хозяина-распорядителя
Разумеется, глупо предполагать, что новая норма могла понравиться представителям швейцарской финансовой элиты. Однако «суетиться под клиентом» было уже поздно. Суверенитет был утрачен и трудно предположить, какие нужны усилия (и совпадение обстоятельств), чтобы отыграть ситуацию назад. Нет, отток вкладчиков не начинался. Однако то реноме, которые было у этой страны до рассматриваемого закона («неприкасаемой кубышки») уже не соответствовало действительности.
Вот мы и подошли к самому интересному…
Но вот, в январе 2009 года на свет появился Биткоин. И он оказался тем самым обстоятельством, которое способно дать швейцарским банкам обходной маршрут при взаимодействии со всемогущим вашингтонским обкомом. Самой главной насущной для многих собственников чертой криптовалют является её обезличенность. И именно она даёт шанс возврата ситуации с обязательным раскрытием вкладчиков банками Швейцарии в прежнее конфиденциальное русло.
Сама по себе криптовалюта сейчас не находится в полноценном правовом поле Швейцарской республики. Если взять, да и начать принимать «сбережения» частных лиц в Биткоинах, то это будет откровенной наглостью по отношению к финансовой правоприменительной практике. Этому препятствует ряд норм и законов, нарушение которых вытолкнет участников системы из ряда организаций с гордым именем «банк» (а то и вообще лицензии лишиться можно).
Совсем другое дело, если криптовалюта образуется с благословления самого государства. Ну, и с наличием у данного форка «привычной мантры» гарантий ценными металлами и прочими активами со стороны официальных властей. Тогда уже никто не сможет сказать, что некий банк принимает непонятные цифровые коды в качестве платёжного средства, чем размывает понятие денег в экономике страны и проводит на её территории экономическую диверсию…
И вместе с тем, если работать со вкладами в формате этого национального форка, то банк вполне может и не знать, кто является их владельцем.
Онлайн холдер вполне может быть и обезличенным (для доступа нужен только логин, пароль и e-mail)
А значит, понятие банковской тайны (или тайны вклада) не только возвращается, но еще и обретает чисто юридические основания. Ещё бы, ведь форк-то, в отличии от Биткоина, выпускается на вполне законодательно одобренной базе!
Резюме
Венесуэла и Швейцария производят эмиссию своих виртуальных валют по совершенно разным причинам. Первая – в связи с тем, что в ее бюджете просто отсутствует остро необходимое количество денег. Национальная криптовалюта здесь является суррогатом-заменителем бессрочных, беспроцентных (но возможно, что дисконтных) государственных облигаций. Непризнанность любых криптовалют позволяет не учитывать объем этого форка в качестве заемных средств в бюджете страны. А значит, не влияет на её международные кредитные рейтинги.
Швейцарии же национальный форк нужен для восстановления своих политических позиций, в частности, чтобы иметь законные и обоснованные причины не «светить» клиентские базы своих банков кому бы то ни было. Объективность ответа здесь бесспорна: «Мы не знаем, чьё это…»
Оцените красоту игры!