Виртуальные деньги, что это такое? Криптовалюта простыми словами характеризуется так: числовые значения, которые удовлетворяют определенным условиям, являются уникальными и поэтому могут быть использованы, как эквивалент при расчётах.
- Условия-ограничения, которым соответствуют такие значения, представляют собой математические уравнения. Поэтому нахождение каждого значения виртуальной единицы требует значительных вычислительных мощностей.
- Уникальность проявляется, прежде всего, ограниченным количеством существующих искомых значений. Благодаря этому, финансовая система, построенная на основе криптовалют, называется дефляционной моделью.
- Даже традиционные валюты уже давно (с 1947 года) имеют лишь условную стоимость. Ни купюра, ни монета сами по себе не стоят того номинала, который на них обозначен. Так почему бы не перейти от бумаги к электронному числовому значению и не использовать его как единый эквивалент при расчётах?
Обзор свойств
Самая первая криптвалюта появилась в начале 2009 года. Это был Биткоин. Сейчас появляются сотни разновидностей виртуальных монет (только за 2017 год – более 540 наименований). Такая популярность связана с высокой общественной оценкой уникальных свойств и характеристик виртуальных денег, которая проявляется в неудержимом росте биржевой стоимости.
Для чего нужна криптовалюта, и в чём же заключается её уникальность? Какие потребности закрывает, с которыми не могут справиться классические деньги?
- Обезличенность на уровне наличности, однако, в сочетании с компактностью и удобством безналичных денег. Так как работает криптовалюта анонимно, это свойство покрывает потребность в «тайне вклада».
- Полное отсутствие регулирующих институтов в процессе оборота. Отчасти это свойство перекликается с предыдущей особенностью. Эта особенность покрывает потребность безопасности! Никакой государственный институт не сможет арестовать средства на счету, поскольку просто не существует такого контролирующего органа, через который бы проходила информация о транзакциях.
Виды криптовалют
Каждый вид отличается друг от друга сложностью ограничений, задаваемых математическими уравнениями. Разумеется, это далеко не единственное различие (ещё есть разные протоколы и способы наполнения блоков), но оно первичное. Кроме того, виды криптовалют отличаются идеологией своего построения. Приведём конкретные примеры.
Биткоин
Появившийся 09.01.2009 г., он стал первой распределенной виртуальной валютой, не имевшей никаких регулирующих институтов. Сложность его добычи росла, и если до 2010 года она условно равнялась единице, то на настоящее время сложность можно оценить уже на 1,36 трлн. условных единиц. Для поиска каждого нового значения требуется всё больше вычислительных мощностей, поэтому эмиссия растянута во времени. Всего может существовать только 21 млн. Биткоинов, а горизонт добычи (с учётом динамики вовлечения новых мощностей) прослеживается на уровне середины 2021 года. Именно автономность и неподконтрольность системы Биткоин делает его альтернативой существующей финансовой системе, полностью зависящей от воли правительств. А потому государства видят Биткоин как крайне нежелательную альтернативу классическим валютам.
Ripple
Год рождения – 2012. Её идеологическая суть – быть промежуточным звеном между независимыми криптовалютами и классической финансовой системой. Сложность добычи изначально была на уровне 0 (хоть общее количество криптомонет и ограничено). Сразу произошла эмиссия 100 млрд. XRP. Однако на рынок попала только 1/3 (а 2/3 организаторы придерживают у себя с регулятивными целями). Система даже более дефляционна, чем Биткоин, т.к. в качестве платы за транзакцию изымается из оборота 0,00001 XRP (и перестает существовать). Таким образом общее количество криптовалюты уменьшается. Система Ripple больше нравится банкам, чем Биткоин, поэтому она агрегируется с некоторыми особо крупными представителями классической финансовой системы (с банками UniCredit, UBS, Santander).
Эфириум
Год старта – 2014. Фишкой проекта стало оригинальное устройство блокчейна данной криптовалюты. Дело в прикладной перспективности blockchain Эфириума для прикладных коммерческих проектов, никак не связанных с валютой. Например, с помощью этой технологии разрабатываются регистрационные системы, позволяющие мониторить изменения в договорах. А в комплексе система может быть использована, как универсальный «электронный нотариус».
Количество криптовалют сегодня превысило 800 наименований, поэтому вполне естественно, что обсудить все их особенности не представляется возможным. Однако здесь были представлены наиболее примечательные варианты.
Что такое блокчейн в отношении криптомонет
С точки зрения Википедии блокчейном называется выстроенная по определённым правилам непрерывная последовательная цепочка информационных блоков, которая и обрабатываются на разных компьютерах и содержится раздельно, представляя собой, таким образом, распределенную базу данных. Определение точное, но понятие «блокчейна» при этом не раскрывает своей сути.
Для виртуальных денег наиболее насущной является задача обеспечения уникальности. Именно для этого к каждому найденному криптовалютному значению (заголовку) «прикрепляется» огромный информационный массив, состоящий из информационных блоков, содержащих как информацию о транзакциях с данным заголовком, так и сведения обо всех транзакциях, совершающихся со всеми другими заголовками. Сведения о транзакциях формируют блоки, которые копируются во все другие массивы таких же данных, которые прикреплены к другим заголовкам. Получается, что база данных о движениях копируется такое количество раз, сколько существует заголовков. Такая организация называется распределённой базой данных.
Задача технологии blockchain применительно к криптовалютной системе – не допустить вписания в предшествующую историю фальшивой транзакции. Для этого существует система контроля, которая собирает не менее 6 подтверждений (от массивов данных с разными заголовками) перед проведением любой транзакции. Такая база данных весьма громоздка. Для Биткоина размер blockchain сейчас приближается к 170 гигабайтам. Но эта технология показала себя исключительно с наилучшей стороны. За время существования был зафиксирован только один случай несанкционированного вмешательства в историю: 15.08.2010 г. в результате хакерской атаки была совершена транзакция на 184 млрд. (!!!) Биткоинов (при том, что может существовать только 21 млн.). Однако её быстро отследили и «вынули» из блокчейна. После проведенной работы по усилению проверочного алгоритма больше подобных случаев не фиксировалось.
Преимущества и недостатки криптомонет
Преимущества (на примере Биткоинов) уже довольно подробно разбирались выше. Вкратце сформулируем так:
- гарантия анонимности (технологическое обеспечение тайны кошелька);
- независимость от каких-либо регулирующих и контролирующих институтов.
Но все эти преимущества являются основой для недостатков:
- абсолютная неподконтрольность позволяет использовать криптовалюту для совершения преступлений (теневой сектор все больше переходит на расчет Биткоинами);
- игнорирование границ. Криптовалюта представляет собой идеальное средство для экспорта капитала. И хотя формально никаких законов не нарушается, но никакому правительству это не придётся по нраву. И к тому же этому процессу крайне трудно противостоять.
Отдельно можно выделить такой элемент, как идеологическое противостояние любой государственной власти. По своей сути криптовалюта её отрицает: не у кого запросить данных о транзакциях, некого заставить заблокировать неугодный счёт-кошелёк, невозможно проводить денежно-кредитную политику на основе виртуальной валюты, в конце концов. Результат: сейчас у криптовалют среди правительств больше недоброжелателей, чем сторонников. И это является их самым главным недостатком.
Котировки и цены
Выпуск криптомонет в обращение означает, что хотя бы на одной организованной финансовой площадке (бирже) начались сделки по конвертации данного вида виртуальных денег в любые другие валюты. Каждая криптовалютная биржа прописывает свои правила поддержания ликвидности: по некоторым валютным парам оборот таков, что этого не требуется; другие нуждаются в участии маркетмейкеров (участников рынка, которые всегда держат открытыми короткие (на продажу) и длинные (на покупку) позиции (т.е. выставленные оферты) на площадке. В любом случае, финансовый рынок потому и называется организованным, что обеспечивает ликвидность торгуемых активов на уровне, близким к 100%.
На оборот Биткоина приходится более ¾ всей капитализации рынка криптомонет. Поэтому не нужно долго анализировать, чтобы прийти к выводу, что рыночная цена любого альткоина (вида виртуальных денег) определяется не его конкретной стоимостью, а именно динамикой цены Биткоина.
Динамика курса Биткоина
Если посмотреть на тренды всех существующих, да и вновь появляющихся криптовалют, то можно заметить одну общую картину: большинство практически не отличаются друг от друга рисунком графика с осени 2016 года. Планомерный рост Биткоина потянул за собой удорожание всех других тиккеров.
Началось всё примерно с уровня сентября 2016, когда Биток колебался на уровне $230-250. Сейчас стоимость колеблется в районе $7000 за монетку. Рост почти в 28 раз! Впечатляющую динамику демонстрируют и другие альткоины: так, например, Эфириум «подрос» более, чем в 23 раза; Лайткоин – почти в 16.
Интереснее другое. Каковы причины столь неудержимого удорожания? Синхронный рост помимо прочего значит, что криптовалюта прошла семантическую оценку рынком. Есть обоснованное мнение, что рост всех криптовалютных тиккеров имеет под собой вовсе не спекулятивные причины. Крупные и средние капиталы начинают плавно, но массово осознавать ценность уникальных свойств криптовалют (тех самых преимуществ, о которых говорилось выше). И приходит понимание простого факта, что виртуальные деньги являются безальтернативной формой содержания капиталов. Особенно, если по каким-то причинам эти капиталы начинают искать…
Прогноз: что будет дальше
Анализируя существующий рост, который показал Биткоин (и иже с ним) за 2017 год, непроизвольно задаёшься вопросом, что будет с крипто далее. На взгляд экспертов ключевой особенностью, раздражающей любые государственные власти, является неподконтрольность частных капиталов в виртуальном пространстве и невозможность применения к ним карательных и ограничительных мер. Поэтому, чем сильнее будут в мире проявляться эти меры, тем активнее будет капитал бежать из традиционных валют в виртуальные, где его никто не тронет. И тем значительнее будет происходить дальнейший рост того же Биткоина.
Сейчас наиболее серьёзным в этом отношении событием является угроза министерства финансов США начать розыск и конфискацию (!!!) (именно конфискацию) активов российских олигархов, нажитых «некорректно» (незаконно, спорно и т.п.). Всем обещают серию акций аккурат к проведению российских президентских выборов. Что же, есть квалифицированное мнение, что если хоть одно подобное мероприятие будет проведено, то поток капиталов хлынет в криптовалютный сектор с такой силой, что предсказать дальнейший курсовой рост не представляется реальным. Возможно лишь попытаться представить масштабы: это будут сотни процентов.
Как купить криптовалюту
Криптовалюта уже прочно вошла в нашу финансовую жизнь. Появилась и продолжает развиваться инфраструктура, позволяющая проводить конвертацию альткоинов в любые другие валютные активы. Сделки по покупке виртуальных денег обычно проводятся двумя способами.
Посредством криптовалютных бирж
Таких организованных финансовых площадок насчитывается около 2 сотен. Среди них можно отыскать ту, которая принимает на аккаунты имеющуюся валюту в требуемой форме, а также те, где осуществляются котировки этой валюты относительно криптоденежных активов. Покупка через биржи являются самым выгодным способом приобретения больших объёмов: здесь можно найти наилучший курс и комиссия вовсе не является обременительной.
Покупка через виртуальные обменники
Такие обменники действуют наподобие классических пунктов обмена валюты, только существуют исключительно в интернете. Они фактически сводят тех, кому нужна криптовалюта, и тех, кто хотел бы выйти в традиционные деньги.
Чтобы выбрать обменник с лучшими условиями, настоятельно рекомендуется воспользоваться сервисами-агрегаторами. Такие интернет-ресуры получают информацию от обменников как относительно актуальных цен, так и о доступных объёмах (и других изначально скрытых стартовых условиях). В результате можно подобрать интересующие параметры. Самым популярным таким сервисом-агрегатором является ресурс www.bestchange.ru.
Майнинг
Криптовалюта добывается посредством нахождения наилучших числовых значений из множества, которые удовлетворяют заданным ограничениям. Приходится буквально перебирать, «лопатить» допустимые значения в поисках лучшего. Поэтому и процесс этот называется майнингом (от англ. to mine – копать).
Для этого процесса требуются значительные вычислительные мощности. Плюс к тому, майнинг разных криптовалют отличается применением различных алгоритмов:
- SHA-256;
- Scrypt;
- Scrypt-Jane.
Также нужно принимать в расчёт и текущую сложность майнинга. Все это влияет на подбор соответствующего оборудования.
С помощью алгоритма SHA-256 майнится подавляющая часть (до 90%) всех альткоинов. Наибольшую эффективность процесса добычи демонстрируют видеокарты. Именно их количество увеличивают, создавая майнинговые фермы. В зависимости от текущей сложности добычи выбирают карты (или даже целые устройства, такие, как «Асики») с соответствующей производительностью.
Возникает вопрос, что делать с добытой криптовалютой дальше? Здесь есть всего 2 варианта:
- Сконвертировать в традиционные деньги (и вывести из системы).
- Реинвестировать в дальнейшее развитие криптовалютной сети (посредством приобретения дополнительного майнингового оборудования).
Угроза мошенничества
Разумеется, что с ростом курса криптовалют, они стали крайне интересны для осуществления с ними мошеннических действий.
Мошенники компрометируют аккаунты биржи Poloniex
Одна из схем была реализована с популярной организованной финансовой площадкой – криптобиржей Poloniex. На площадке осуществляются котировки более сотни криптовалют, а её ежедневный оборот зачастую превышает $100 млн.
Для регистрации на бирже была предусмотрена двухфакторная идентификация (второй фактор – подтверждение через электронную почту). Однако далеко не все клиенты ею пользуются. На это и было рассчитано вредоносное приложение POLONIEX. Оно выводило на экран фальшивую форму, куда ни о чём не подозревающий пользователь вводил логин и пароль. Если второй фактор все-таки использовался, то вредоносная программа предлагала зайти прямо из этой формы на свой электронный адрес «для проверки безопасности».
Итогом становился полный перехват контроля над аккаунтом (логины, пароли), а также над почтовым ящиком, откуда предусмотрительно уничтожались все подтверждающие транзакции уведомления. Естественно, владельцы оставались без своих активов на биржевых аккаунтах.
Любопытно, что статья, по которой данный инцидент классифицируется, обозначена, как «Кража», а вовсе не преступные действия в сфере высоких технологий (в этом мошенничестве, действительно, высокотехнологичного немного). Обращает на себя внимание, что с технологией blockchain мошенники не связывались априори – бесперспективно.
Блокировка взломанных устройств через функцию «find my iphone»
Как уже упоминалось, криптовалюта является благодатной нивой для совершения преступлений. Так, популярны стали вредоносные программы-блокираторы. Они парализуют работу устройства, а за якобы решение этой проблемы мошенники открыто требуют выкуп. В Биткоинах.
Использовав опцию «найти мой iPhone», мошенники получили возможность блокировать этот девайс, препятствуя активации двухфакторной авторизации. Как результат, юзеру остаётся только окно для пароля (что недостаточно), а ниже значится предложение заплатить за разблокирующий код выкуп в той самой перспективной криптовалюте – 0,01 BTC (около $70).
Плановый хардфорк bitkoin cash
Дал о себе знать эффект, заложенный в конструкцию любого вида криптомонет. Произошло «переполнение» базы банных blockchain в системе Биткоин (объём блокчейн превысил 164 гигабайта). Не то, чтобы всё рухнуло, нет. Это означает, что криптовалютные транзакции резко удлинились (по времени): 6 подтверждений стали собираться несколько десятков часов. В связи с этим биткоин-сообществом было принято решение увеличить ёмкость блоков в блокчейне.
Теперь:
- Классический Биткоин получил 2-кратно увеличенные блоки. Протокол Segwit (SegWit2x — Segregated Witness) активирован в сети Биткоин. Это приносит для Биткоина ряд преимуществ:
- реорганизация способа хранения данных в блоках (благодаря этому существенно увеличивается пропускная способность сети);
- сокращение времени на обработку транзакций;
- уменьшение транзакционных издержек (комиссии) за транзакции.
- Bitcoin Cash обрел 8-кратно увеличенные ячейки (блоки).
Фактически, выпустив этот форк, удалось увеличить ёмкость базы данных блокчейна Биткоина (к тому же, разделив его на 2 валюты). Но со временем аналогичная проблема появится вновь (и эти БД будут переполнены).
О криптовалюте в России: Яндекс-касса готова принимать биткоины?
Все финансовые институты и платформы РФ крайне подозрительно относятся к криптовалютам, предпочитая не иметь с ними дела. Оглядываются они на официальную (и неофициальную) позицию государственной власти, которая никак не может сформулировать свое отношение хотя бы к Биткоину (не говоря уже обо всех других виртуальных деньгах). Но в этом смятении организаторы платёжных платформ не видят ничего хорошего, расценивая это, скорее, как запрет, нежели, как обещание перспективы.
Относительно России про криптовалюту можно сказать так: она существует пока лишь на номинальном уровне. В столице лишь несколько заведений общественного питания, где можно рассчитаться Биткоинами, но это, скорей, экзотика. Помимо этих заведений в интернете присутствует достаточное количество виртуальных обменников, а криптовалютные биржи принимают средства с многочисленных платежных платформ (типа «Qiwi»).
Если Яндекс-касса сможет запустить свой проект по интеграции Биткоина и финансового пространства, то это реально откроет для Биткоина окно возможностей для распространения в России. До входа в программу высших учебных заведений (по экономике и финансам) криптовалютам при этом будет ещё далеко, но первый шаг будет сделан.
